旧贴参考: 在老人天堂加国住满规定时间 可以爽领老年金
来源：世界日报 2003
联邦人力资源部老人福利金计画负责客户服务的官员表示，加拿大政府设有多种不同的老年福利，申领这些福利的讲究较多，欲想拥有领取老年福利的资格，申请人在加国居住满10年是关键 {注, 现在是20年}。
休斯指出，领取各种老年福利金都需要一定的资格，包括加拿大合法居民身份、在加拿大居住的时间、以及收入状况。以不管申请人收入状况、只看其在加拿大居住长短的福利「老年保证年金」为例，以公民或移民身分在加国居住的时间愈长，可领取的份额也愈多。
联邦人力资源部老人福利金计画客户服务官员丽丝·休斯日前在本拿比铁道镇购物中心举行的国语信息会上说，由该部负责审核发放的老人金，除了加拿大退休金（Canada Pension Plan）之外，尚有四种老年保证金（Old Age Security，简称 OAS）。虽然这四种福利申请的限制不同，但均需申请人在加国住满10年 {注, 现在是20年}。
旧贴参考: 老年人 在加国住满规定时间 可以爽领加拿大老年金
四种老年保证金包括:
- 老年保证基本年金（Old Age Security Basic Pension）
- 收入保证补助（Guaranteed Income Supplement，简称 GIS）
- 津贴（Allowance）
- 遗属津贴（Allowance for the Survivor）
“老年保证基本年金”是一种不管申请人收入状况、只看其在加拿大居住长短的福利，凡是在加拿大居住满 10 年{注, 现在是20年}、年满 65 岁的公民或移民，均有资格领取该种福利，而且居住时间愈长，可领取的份额愈多，平均每多居住一年，可增加 $11.50 元，当事人若居住满40年，可领取全额老年保证年金、即每月约$460 元。
休斯说，申领这种老年保证基本年金的人，即使在加拿大的 10 年中都在睡大觉，只要符合其它条件，照样可以享受福利。
不过，她透露，在何时提出申请这一点上相当讲究，人力资源部是以申请人在递表申请之前在加拿大居满的整年为计算单位，不足一年的余额不计，在开始领取之后，老年保证基本年金的份额就固定不变，除了每年按生活指数定时调升外，不再按居住年数递增。
换句话说，一个申请前在加国住满 10 年{注, 现在是20年}的老人，按 10 年{注, 现在是20年}的份额领取，约等于 10X$11.50 元，即每月 $115 元。这位老人家若等到在加国再住五年后申请，所领取的份额即升为 15X$11.50 元，相当于每月$172.50 元。
老年保证基本年金的另一项好处，是只要申领人在加国住满 20 年之后，当事人就可在世界任何地方居住，照样可享受这项福利，不受在加国居住的条件限制。
休斯表示，由于老年福利审理较严格、过程中常需要打电话或写信询问，申请人最好在合格领取老年福利前提前六个月至一年提出申请，表格可在联邦人力资源部各就业服务中心或致电1-800-277-9914索取。
四种老年保证金中的其它三项属于低收入或非常低收入补助，视乎申请人上一个日历年度报税收入和婚姻状况而定，通常单身、年收入在$ 10,8500 元以下、家庭收入在$30,000元以下者被乎为低收入者。
多数人移民加拿大都是鉴于这里优厚的福利制度，为了让子女接受更完善的教育，追求更美好的生活，实现老有所养。那么在你打拼数十年之后，将能享受哪些福利待遇呢？领到的退休金是否能保证晚年无忧？对此我们综合参考了政府出台的相关政策，对上述问题进行了整理。
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在加拿大，法定退休年龄为65岁，只有在这里定居十年{注, 现在是20年}以上的居民才有资格参与“老年人福利保障项目”（old age security programs）。需注意的一点是，“老年金”（Old Age Security简称OAS）不是在你到了退休年龄后由政府自动支付，而必须由本人提出申请。“老年金”的数额多少也要依申请者在加国居住的年限长短来定。
老年金（OAS）
老年金由联邦政府按月发放，18岁以后在加国居住满十年的加拿大公民，到65岁均有资格领取老年金。此外，公民须在65岁生日前的12个月内向政府提出申请，方能领取老年金。
年满65岁, 并在加国住满40年的老人可申请全额老年金,2006年3月结算的全额老年金高达$487.54。在加国居住时间每少一年，老年金数额就减少1/40。
部分在加国定居不足十年的公民也能享受老年金，前提是该居民的原住国家与加拿大签订了“国际社会保障协议”。举例来说，如果一名老年移民在美国工作生活了四年，然后移民加拿大，6年之后此人年满65岁，他就有资格领取老年金。对于来自中国、韩国、俄罗斯、阿富汗、伊拉克及墨西哥等国的移民就不享有上述特权。
对于从加拿大移居他国的公民而言，只要18岁以后在加国居住满20年，65岁后仍可领取老年金。
贫困补助（Guaranteed income supplement 简称GIS）
凡有资格领取老年金的老人才能根据自身收入情况领取贫困补助，收入越高，贫困补助越低。领取贫困补助的标准是：单身老人年收入低于$14,352（老年金除外）；夫妇二人皆领取老年金，年收入不足$18,864；夫妇二人只有一方领取老年金，年收入需低于$34,560。
普通补助金（Allowance）与 丧偶补助金（Allowance for the survivor）
普通补助金（Allowance）是发放给领取老年金与贫困补助金的居民配偶，其配偶年龄为60～64岁，当年满65岁后，该项补助将取消，由老年金及贫困补助金代替。
年龄在60～64岁间的老人，丧偶，可以领取丧偶补助金（Allowance for the survivor），到65岁后，该项补助也将取消，由老年金替代。
其它社会援助
对于年满65岁，有资格领取老年金及贫困补助金的老人，卑诗省（B.C.）人力资源厅将根据其收入、个人资产、住房成本等情况给予适当的社会援助。
上述“老年人福利保障项目”只是加拿大退休体系的一部分，政府还出台了退休金计划（Canada Pension Plan，简称CPP)，就是工人在退休前挣得多，工作的时间长，退休后自然领得多。
另外，个人也可参与投资养老计划，如RRSP、RPP等。当然这部分投资在衡量你拿多少贫困补助（GIS）时都按收入计算。
我们经常讲加拿大是老人和小孩的天堂那到底这个天堂是怎样的呢如果你退休了或者你赞助了父母移民可能会很关心加拿大老年人的政府福利那你了解这些政府福利了吗
退休规划是北美最大数人的首要理目。在作退休规划前先让我们了解一下加拿大的一些政府福利。由于加拿大的一些福利各省情况不一样在这我们以安大略省例加以说明。
在安省老年人的政府福利主要有以下几种CPPOAS(老年金), GIS(低保补助), GAINS(安省低保), ALLOWANCE(补助金), CGA(政府年金), IPB(国际养老金)。以下分加以说明。
CPP: Canada Pension Plan (CPP) Retirement Pension。CPP于1965年加政府通过立法建立于1966年1月开始实施。它是以一种叫pay-as-you-go的方式动作。意思就是说我们交的CPP不直接在我们的帐户积累而是进入现有帐户分配给现在的老人。
换句话说现在的老人领的CPP是我们正在工作的人交的钱。我们退休后领的CPP是当时工作的人交的钱。CPP的金额由我们的工作期间的平均 pensionable income决定。在我写这篇文章时CPP的最大的金额$814.17明年会增加到$832.92。但每个人的CPP都会因工作时间的长短及收入水平不一而不一样具体的计算方法太杂这就不详述。
CPP除了退休收入外还有一些其他的福利。比如如果一个领取CPP的老年人过世那他的配偶可以得到不超过$2,500的抚恤金。未成年子女也可以每月得到一些抚恤金直到成年。另外如果有人严重残疾CPP的残疾抚恤也会发放到65岁。
OAS Old Age Security: 这就是我们常说的老年金。它起源于1927年是一个完全的社会福利计划你不需要任何贡献只要条件合就可以申请领取。现在的 OAS的最大金额是$487.54/月。OAS的条件简单地说就是要你18岁以后在加拿大住满十年以上。如果住满40年以上则领取全额。如果没住满 按比例领取。比如你住满了32年则可以领取最大金额的80%(487.54*80%=$390.03/月)。
GIS: Guaranteed Income Supplement (低保补助)。GIS实际上是OAS系统的一部分但是它跟OAS又有不同。GIS主要是对低收入的老人的一种补助。如果你要申请GIS你必须符合领取 GIS的条件。同时收入要低于一个数值。在我写这篇文章时如果一个领取老年金的老人收入低于$14,352/年他就可以申请GIS。最多可以领取 $597.53/月。
GAINS: Guaranteed Annual Income System for Seniors。这是安省的一种社会福利。条件也很简单如果大于65岁安省居民且符合OAS及GIS的领取条件就可以申请了。最大数额$83/月。
Allowance(补助金)。Allowance严格地说也是OAS系统的一部分他提供的是对低收入家庭的补助。他又可以分两种 Allowance 和 Allowance for Survivor。先谈谈Allowance吧。如果你符合下情况:
- -18岁后在加拿大住满十年{注, 现在是20年}。是加拿大的公民或者永久居民。
- -年龄在60-64岁之间。
- -你的配偶(同居及婚姻伴侣)符合领取OAS及GIS的条件。
- -你就可以申请领取Allowance了。现在Allowance的最大值$879.55/月。
另外的一种Allowance for Survivor其实跟Allowance差不多。唯一的不同就是如果领取OAS及GIS的配偶去世了未亡人年龄在60-64岁之间就可以申请 Allowance for Survivor。现在的最大金额是$973.05/月。
CGA: Canadian Government Annuities。这个实际上就是政府管理的年金。需要你自己有贡款或者你的主有贡款。
IPB: International Pension Benefits。加拿大和世界上很多国家签定了一些协议这样如果你生活在其他国家或者你的配偶在其他国家工作等情况你就可以申请IPB。IPB只用于和加拿大签定了协议的国家。到目前止加拿大和中国没有签定任何上述协议。
作一个加拿大的纳税人我们在年轻时交了高额的税收那在年老时我们理应享受一些政府福利。如果因对这些不了解而错过会令到我们生巨大的经济损失而且在规划你的退休生活时政府福利也是一个必须考虑的因素。
注加拿大的各项福利会根据政府预算作调整且会著物价指数进行更改。如果要知道到底你能获得的准金额请与你的理顾问本文末的理信箱或政府相关部门联系。以政府所颁布的数据准。
我在上一期写了一篇文章<<老年人福利知多少?>>, 没想到反应非常强烈, 很多朋友都打电话或Email给我, 问了很多具体的问题. 下面, 我重点选出几个具有代表性的问题, 来和大家一块讨论一下.
问1: 一位家住万锦市的老先生打电话问我, 他的RRSP每年能取款$3,000, 在以前, 他还没开始取RRSP时, 老年金及低保补助都可以拿满, 为什么现在因为取了RRSP, 每个月少拿低保补助100多元了?
低保补助GIS是老年金OAS项目的一部分. 政府设计这个福利的目的是对低收入老年人提供一种补助. 困此, GIS的金额与前一年的收入密切相关. 收入每增加一块钱, 政府就会减少GIS的金额0.5元. 这就是为什么这位老先生开始领取RRSP后, GIS却下降了的原因. 而且还要注意的一点就是, GIS, 低保补助不止考虑一个人的情况, 具体的金额还与配偶的收入有关.
问2: 有一位女士问, 他的一位朋友移民加拿大8年了, 从来没有在加拿大工作过, 请问有没有任何可以享受的福利?
加拿大政府的完全的社会退休福利, 主要就有OAS(老年金)这个项目. 老年金的领取条件很简单:
加拿大公民或永久居民, 在18岁以后在加拿大住满10年以上 {注, 现在是20年}.
其他很多福利都是以老年金为基础, 也就是说, 如果你达不到领取老年金的条件, 那么你的很多其他的退休福利都不会有. 所以, 对于这位妇女士的问题, 答案是: 这位老先生领不了任何退休福利, 直到他住满10年.
问3: 有一位先生写信来问我, 他在加拿大已经10年了{注, 现在是20年}, 工作了8年, 这种情况, 他的CPP能领到满额吗?
这个问题比较复杂, CPP的金额的计算, 简单地来讲, 一个人退休后的CPP的金额就是他在供CPP的整个期间的Pensionable Income的25%. 打个比方来说, 如果某人在供CPP期间的pensionable income是$40,000, 那么他的CPP年收入就是$10,000, 如果他在65岁领取的话. 另外一点值得注意的就是, 计算出来的CPP金额是指在65岁时领取的金额. 如果你提前领取或者延后领取CPP, 则具体的金额又有不同. 每提前或延后领取CPP一个月, 则减少或者增加金额0.5%, 最多至30%. 我打个比方: 如果某位先生在65岁时正常领取的CPP金额是$10,000/年, 现在他只有63岁, 想提前领取CPP, 那么, 他可以邻取的CPP金额就是: $10,000*(1-0.5%*24)=$8,800/年. 而且这个数额就会一直领下去不变了. 同样, 如果他想延后领取, 比如67岁才开始领取, 则可以得到的金额就是$12,000/年了. 所以, 究竟是在什么时候开始领取CPP还真是一门学问: 领早了吧, 金额就少, 领晚了吧, 金额倒是上去了, 但你得算算你究竟合不合算, 比竟你晚领了几年呀.
问4. 有一位读者朋友问我, 他的一位亲戚已经移民加拿大15年了,从来没有在加拿大的工作经历. 现在回到中国去住了, 在这种情况下, 有没有老年金或者低保补助可以领取?
由于现在移民加拿大的老人越来越多, 这种情况相信会越来越普遍的. 加拿大的老年金对在加拿大的居住与否有明确规定: 如果你在加拿大１８岁以后住满了20年以上,那么, 在这种情况下, 你住在中国还可以照样领取老年金. 否则, 老年金会在你离开加拿大半年后停止. 所以在以后碰上这种情况时, 请注意这些规定.
问5. 有朋友问我, 我在上一期写了一项福利CGA, 请问, 什么条件可以申请呢?
CGA就是政府年金, 这个项目已经在1975年就终止了, 如果有朋友在1975年以前买过政府年金CGA, 在他退休后, 就可以申请.
以上是我选出的一些比较典型的问题, 但在短短一两篇文章内想把加拿大的老年人的政府福利都说清楚, 显然是不可能的. 如果读者还有什么疑问, 可以与你的理财顾问或者本文末的理财信箱联系.
注: 加拿大的各项福利会根据政府预算作调整, 并且会随着物价指数进行更改. 如果要知道到底你能获得的准确金额, 请与你的理财顾问, 本文末的理财信箱或政府相关部门联系. 并以政府所颁布的数据为准.