我是业主：买房购屋指南：房屋贷款(mortgage)

大部分购房者通过向贷款机构（银行、信用合作社、大众银行（caisses populaire）、退休基金（pension funds）和保险公司）来贷款，从而为购房提供融资。这种贷款被称为按揭贷款，通常需要您在一段期限内定期偿还，通常为25年到35年（请参见以下“分期偿付期限”）。

贷款机构将对贷给您的款项收取利息。利息是借款的成本。利息将包含在您的定期还款之中。

作为新移民，贷款购房可能是困难的因为您可能还没有建立起来信用记录。请参见该指南的信用记录部分，以便找到变通的方法来证明在加拿大您能够建立起好信用。

购房前获得预先批准

与您的贷款机构或按揭贷款经纪人 (mortgage broker)谈一下您的需要，获得预先批准，这是个明智的想法。预先批准意味着您的贷款机构承诺按照一定条款向您提供按揭贷款，这些条款包括贷款利率。贷款机构的承诺具有一定的有效期，通常为90天。预先批准并不会强制要求您必须选择此项按揭贷款。您仍可自由选择其他协议。通过这种方法，您可以精确地了解自己的购房预算。

按揭贷款经纪人

按揭贷款经纪人并不把钱贷给您；他们为您提供按揭贷款咨询建议，帮助您选择贷款机构并代表您确定最佳的按揭贷款条款。当您寻找按揭贷款经纪人的时候，请访问www.caamp.org来查询这个经纪人是否是加拿大认可按揭专业人员协会(Canadian Association of Accredited Mortgage Professionals)会员，及其是否是认可按揭专业人员（Accredited Mortgage Professional）。您也可以访问以下各省经纪人协会网站 www.mbabc.ca（英属哥伦比亚省），www.amba.ca（阿尔伯塔省）和www.imba.ca（安大略省）来寻找按揭贷款经纪人。如果您使用房产代理人，他或她也可以为您推荐一位按揭贷款经纪人。

首付和按揭贷款保险

房屋价格减去预付的首期现金付款（称为首付款），就是您按揭贷款的金额。如果首付款不到新屋价值的20% ，您的贷款机构可能要求您购买“按揭贷款保险”(Mortgage Loan Insurance)。除了首付比例更低之外，按揭贷款保险可以帮助您获得优惠的贷款利率，这是您通过其他方式无法协商得到的。按揭贷款保险的费用称为保费 (premium)，您享受的优惠贷款利率所节省的费用一般可以弥补保费的支出。

CMHC是加拿大最好的按揭贷款保险机构之一。我们已经帮助了很多具有永久居住权的新移民们在仅支付小额首付的情况下购买房屋——不论他们在加拿大居住了多长时间。非永久居民也只需首付房价的10%就可以购买房屋了。

请向您的贷款机构咨询CMHC按揭贷款保险的特色及其保费，或者访问www.cmhc.ca，在搜索框里输入“mortgage loan insurance”（按揭贷款保险）。

按揭贷款保险与按揭人寿保险有所不同（Mortgage LifeInsurance），在按揭人寿保险里，如果您或您的配偶过世，保险赔付将全额清偿您的按揭贷款。

信用分数和信用记录

当您要得到按揭贷款时，信用记录和工作经历是非常重要的。遗憾的是，作为一名初到加拿大的人士，加拿大的贷款机构可能无法查询到您的信用记录。如果您想买房的话，尽早开始建立新的信用记录是重要的。跟您的银行谈。他们会帮您申请到一张信用卡并且会帮您规划建立信用记录。所有这些都会有助于您买房。

以下是有助于证明您有能力偿还贷款的一些提示：
1. 开设银行账户，并定期使用。
2. 请务必准时支付账单，包括房租、水电费、电视收视费和保险费。
3. 从您的银行申请小额贷款来证明您能按时还款。
4. 申请一个信用卡。
5. 尽可能在同一雇主处长期工作。

为按揭贷款保险而出具的信用记录的来源

在处理您的按揭贷款保险的申请时，CMHC将考虑其他些因素而非传统的信用记录。比如说，CMHC会考虑为期12个月的房费或食宿费的付款情况，另加一个额外的付款证明（例如，水电或电视收视费的账单）或者为期12个月的记录的定期储蓄（例如，水电或电视收视费的账单)。如果没有的话，CMHC将考虑 任何三个账单在12个月内的付款情况。这些账单包括：水电费、电视收视费、托儿费、保险费，或者记录的定期储蓄。CMHC也会考虑能显示您偿还债务能力的因素，例如您的银行记录。