移民加拿大的养老福利究竟有哪些？

作为传统移民大国，每年移民加拿大的人口高达30多万。众多移民之所以会选择加拿大，这与加拿大完善的福利体系不无关系。嘉和国际将在本文重点介绍加拿大的养老福利。加拿大的养老福利体系健全，移民加拿大后可以通过各种投资福利让老年生活得到充分的保障。加拿大的养老福利主要包括养老保障金(OAS)以及退休金计划(CPP)。而这两类养老福利计划中都包含了多种额外附加福利，具体介绍如下：

一、加拿大养老保障金(Old Age Security Program)简介

养老保障金，简称OAS，是加拿大政府提供的福利项目中最豪爽的一种个人福利，是不需要缴纳任何费用就可领取的。加拿大养老保障金中有四个类别：养老津贴(Pension)、低保补助(GIS)、配偶补贴(Allowance)和遗孤补贴(Allowance for the survivor)。

1. 养老津贴(Pension)

这是养老保障金项目里最主要、适用最广的一个类别，适合绝大多数65岁以上的老人，需要申请才可以领取。这个津贴是算作收入，需要收税的。

申请条件可分为两种情况：

1)申请时在加拿大居住：①年满65岁或以上;②申请养老金时持有加拿大合法身份;③满18岁后，在加拿大居住满10年。

2)申请时居住在加拿大境外：①年满65岁或以上;②出境居住前持有加拿大合法身份;③满18岁后，在加拿大居住满20年。

就算两者都不满足，也还是有机会领取养老金的，加拿大和一些国家签有社会保障协议，比如美国，根据协议不同还是可以领到一定的数额的养老金。

养老津贴申请时间：

在满64岁之后的一个月，如果收到一封来自加拿大服务局(Service Canada)的信件，这份信会告诉申请人符合领取养老津贴的条件。2013年之后系统会自动为申请人注册养老津贴，但如果没有自动注册，就需要自己申请了。也有可能不会收到或者漏收这封信，总之，快到65岁的时候就要开始注意养老金相关事宜了。据官网提示，申请周期约为11个月，所以申请人请提前11个月申请。

即使没有达到获得全额养老津贴的要求，仍然可以通过这个计划领取到全额津贴，代价就是延迟领取养老津贴的时间。从2013年7月开始，加拿大居民在65岁之后，如果不领取养老津贴，每个月的金额将会上涨6%，可延迟到70岁，也就是上涨36%，当然都是在全额之下的上涨。

2. 低保补助(GIS)

低保补助是为加拿大低收入家庭提供的额外养老福利，政府按月支付，而且免税。申请人需要持有加拿大合法身份，并且正在领取养老津贴，还有年收入要求。本项福利每年六月会对年收入重新衡量一次，以更新资格。

3. 配偶补贴(Allowance)

这项补贴是为已经符合GIS的一些家庭的再次福利。申请配偶补贴所需条件：

1)申请人的年龄必须在60-64岁;

2)申请人的配偶可领取养老津贴以及GIS;

3)申请人本身是加拿大合法居民身份;

4)18岁后，在加拿大住满10年;

5)低于最高收入。

4. 遗孤补贴(Allowance for the survivor)

遗孤补贴是为低收入的丧偶家庭准备的额外福利，申请条件如下：

1)申请人的年龄必须在60-64岁;

2)配偶过世，且并未再婚;

3)申请人本身是加拿大合法居民身份;

4)18岁后，在加拿大住满10年;

5)低于最高收入。

二、那么合格的申请人可以领取多少养老保障金呢?

从2015年7月开始，加拿大政府颁布了最新的养老金可领取最高额度，如下表：

加拿大养老津贴有详细的计算方法：

1. 全额领取：满十八岁后，在加拿大居住至少40年，就可以获得全额养老津贴了;

2. 部分金额：金额多少与在加拿大的居住时间有直接关系。也就是说，把全额养老津贴也就是$564.87分成40份，每住多一年可以拿到一份。一旦申请了养老金，金额就不能变化了。

三、加拿大退休金计划 (Canada Pension Plan)简介

加拿大退休金计划简称CPP，看到这个缩写想必很多人就觉得很熟悉了，一般发工资时都会自动上缴一些到“CPP”。1966年，加拿大政府设立了这个退休金计划，该计划覆盖范围非常全面，包括雇员、雇主、自雇，因残障而失去工作能力的人群等等。CPP之下有四种福利：退休金(Retirement pension)、退休后工作福利(Post-retirement benefit)、伤残津贴(Disability benefit)，遗孤养恤金(Survivor benefits)。

1. CPP退休金

普遍意义上的CPP就是指这个退休金。第59个生日之后的一个月就可以开始申请了。CPP是需要在工作时期有所投入的，有投入才有回报。

严格意义上说，每一个年满十八周岁，在魁北克以外的省，且年工资高于$3500都是必须要缴纳CPP的。如果你是雇员，你的雇主需要为你支付一半CPP，如果你是自雇，就不得不自己全额支付了。

CPP支付金额上限：2015年，缴纳CPP的最高工资为$53600，需要缴纳个人收入的9.9%，由雇主和雇员平分，一方最高需交$2479.95。如果你是自雇就只能自己交了，最大额度为$4959.90。

那何时领取CPP呢?65岁时一个分界线，提前60-64岁领取就会扣钱，然而65岁之后开始领取就会增加金额了。

1)65岁之前开始领取CPP的话，每个月都会扣去一定的百分比。从2012年到2016年需扣除的百分比都不同，如下表：

2)65岁之后开始领取CPP，每个月可获得津贴的总额会增加0.7%，每年就是8.4%，如果一直到70岁才开始领取，津贴总额将会增长42%。

2. 退休后工作福利(Post-retirement benefit)

这项福利就是CPP的延长版。给60-70岁的仍在工作并且支付CPP的人，需要缴纳的比例和普通CPP是一样的。

3. 伤残津贴(Disability benefit)：

　伤残津贴有三种：

1)常规伤残津贴：年龄在60-64的伤残人士，并且在进行本项福利申请的时候，至少要已经开始领取CPP的退休金15个月。平均每月可获得$841.95，最高为$1212.90。

2)CPP儿童福利：给依附于残障人士的子女们，子女需小于18岁，或者18-25岁的全职学生。

3)其他还有九种针对不同情况不同地区的津贴。

4. 遗孤养恤金(Survivor benefits)

除了之前OAS中提及的遗孤津贴以外，加拿大政府还有一次性的死亡补助(Death Benefit)。2013年的平均养恤金为$2280.52，最高金额也差不了多少，为$2500。