新家园：理财事宜 如何在银行开户

移民第一次登陆加拿大，一切都那么新鲜和陌生，急切想知道登陆后应该办理哪些理财事宜。的确，理财对每个人来说都很必要，了解加拿大的理财法律和基本政策对今后在加拿大生活有着重要的指导意义。加拿大的理财规划包括了方方面面，诸如税收规划、人寿保险计划、儿童福利计划、退休养老计划、医疗保险计划、投资储蓄计划等等。本期谈谈新移民抵达加拿大之后银行开户的问题。

加拿大金融业之发达堪称世界，其银行体系和制度健全, 银行业务广泛，主要商业银行有：皇家银行（RBC）、帝国商业银行（CIBC）、蒙特利尔银行（BMO）、道明银行（TD Bank）、汇丰银行（HSBC）、丰业银行（BNS）以及一些合作银行等，几乎每家银行都有中文服务。所有商业银行实行私有化，没有一家国有商业银行，与中国的商业银行体制完全不同。对新移民来说，打破国有制概念，建立私有制理念，要从银行开户做起。

 

 

开户时除携带护照和移民纸外，需注意如下事项：

1．  开户种类 

加拿大商业银行的开户种类大致有：支票帐户（Chequing Account）和储蓄帐户(Saving Account)。支票帐户一般没有利息或极少利息，但支票帐户又是生活必备，日常帐单、电话费、房租费、上网费等都需要以支票支付。因此，个人应该拥有支票帐户。有的银行规定了每月开支票的次数和最低存款额，超过开支票次数就要额外收费;低于最低存款额也有罚款。签发空头支票，一次大约罚款25元。当然，个别互联网银行的支票活期储蓄帐户是一种例外，它不但有利息（目前年息为2.55%,）而且以日复息计算，每月开支票的次数不受限制，使用支票也没有任何费用，是一种极受欢迎的储蓄品种。 

2．  存款和取款规则 

存款自由，取款自由，全国联网，方便顾客，这是银行储蓄业务的基本原则。尽管如此，还要区别币种。美元定存，不能提前支取，即使交纳违约金也不能提前支取。加币定存可提前支取，不但不计利息，还需交纳违约金。开户时一定要注意这一规定。因为，初到异国他乡，重新安顿家庭花销很大; 另一方面，新移民对加拿大的消费水平还没有基本概念，一个月开销多少，心中无数。因此，建议开户时先做一个不定期的储蓄，待适应一段时间后再做安排。

3．  收费标准 

加拿大商业银行的服务水准很高，员工训练有素，管理井井有条，但每家银行都实行有偿服务，按月收费（3—-5元），或按服务项目和次数收费。有的银行规定，超过服务次数要额外收费; 每多开一张支票，加收5元。当然，VIP客户（大户）享有特别优惠，有可能豁免月费、印发支票费用等。办完开户手续后，银行立即签发一张临时银行卡，两周左右客户就会收到正式银行卡。

4．  信用卡 

信用卡是一种重要的消费凭证和信用凭证，有了信用卡可在任何交易场所消费。对新移民来说，由于在加拿大没有工作或信用记录，有的银行不愿承担风险发给信用卡。有的银行则需交押金，例如1000元。信用卡按月结算，超过付款期限，信用卡公司处以罚息，按日累计。不仅如此，个人信用从此有了不良记录。我认识一位新移民，登陆几个月后又返回中国。由于没有及时支付信用卡帐单，被信用局记录为“信用不良”。在房贷时，各家银行均不给他贷款，对他的生活造成很大不便。因此，新移民一定要遵守信用卡规则，按期结算。

请永远记住：加拿大是一个诚实信用的法制国家，每个人都需要靠信用扎根于加拿大。